ПОВЫШЕНИЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ СПЕЦИАЛЬНЫХ МЕР ПО ПРЕДУПРЕЖДЕНИЮ МОШЕННИЧЕСТВА И НОВЫЕ ПОДХОДЫ К ИХ ОРГАНИЗАЦИИ
Keywords:
предупреждение мошенничества, специальные меры профилактики, антифрод-системы, искусственный интеллект, поведенческая аналитика, государственно-частное партнерство, цифровая безопасность, международный опыт, Республика УзбекистанAbstract
В условиях ускоренной цифровизации финансового сектора и эволюции киберугроз мошенничество (фирибгарство) остается одной из наиболее значимых угроз экономической безопасности. Настоящая статья анализирует пути повышения эффективности специальных мер по предупреждению мошенничества и предлагает новые организационные подходы к их реализации. Особое внимание уделяется переходу от реактивных к проактивным стратегиям, основанным на технологиях искусственного интеллекта, поведенческой аналитике и межсекторальном сотрудничестве.
Исследование охватывает современные тенденции 2025–2026 годов, включая внедрение agentic AI, поведенческой биометрии, кросс-канального мониторинга и механизмов быстрого блокирования подозрительных операций. На основе анализа международного опыта (Великобритания, ЕС, рекомендации FATF) и национальной практики Республики Узбекистан предлагается комплексная модель организации профилактических мер, ориентированная на интеграцию централизованной антифрод-платформы, усиление государственно-частного партнерства и развитие образовательных инициатив. Реализация предложенных подходов позволит существенно снизить объемы финансовых потерь, повысить оперативность реагирования и укрепить доверие населения к цифровым финансовым услугам.
References
1. Постановление Президента Республики Узбекистан № ПП-381 от 30.11.2023.
2. Закон Республики Узбекистан об антифрод в платежных системах (2026).
3. Fraud Strategy 2026 to 2029. UK Home Office, March 2026.
4. FATF. Cyber-Enabled Fraud – Digitalisation and Money Laundering Risks, 2026.
5. Материалы Антифродум 2026 (НСПК).
6. Отчеты Центрального банка Республики Узбекистан по кибербезопасности.
7. Alkami, Featurespace, BioCatch, Feedzai. Industry reports on fraud prevention trends 2026.
8. Тренды антифрод-систем 2025 // RBC Trends, 2025.
9. ThreatMark. 10 Key Trends Driving the Fraud Prevention Industry in 2025.
10. SAS. Современная антифрод система: что выбрать и как внедрить.
11. Статья «Применение методов машинного обучения... в обнаружении мошенничества» // КиберЛенинка, 2025.
12. Mastercard. On the right side of AI: Shaping the future of payment fraud prevention, 2025.
13. Документы FATF по новым технологиям в ПОД/ФТ.
14. UK Fraud Strategy 2026-2029.
15. Ғаниев Ф. Ахборот хавфсизлиги ҳамда муҳофазаси таъминланганига қарамасдан содир этиладиган жиноятлар //Универсальная индексная библиотека Евразийского журнала права, финансов и прикладных наук. – 2023. – Т. 3. – №. 1. – С. 129-138.
16. Taxirjanovich GF va boshqalar. ICHKI ISHLAR ORGANLARINING JINOYATCHILIKLARNING OLDINI OLISH XIZMATI FAOLIYATINI MODIY-TEXNIK TA'MINLASHNI YAXSHILASH //Shox maqolalar kutubxonasi. – 2026. – T. 1. – № 1.
17. Taxirjanovich GF va boshqalar. AYOLLAR O'RTASIDA RETSIDIVIST JINOYATLARINING OLDINI OLISHDA PROFILAKTIKA INSPEKTORLARINING FAOLIYATINI TAKOMILLASHTIRISH //Shox Maqolalar Kutubxonasi. – 2026. – T. 1. – № 1.
18. Sevinsh S. MIGRATSIYA VA QOCHOQLAR MUAMMOSI //Ta'lim innovatsiyasi va integratsiyasi. – 2025. – Т. 57. – №. 1. – С. 265-268.
19. Toshboyev F. E. et al. QADIMGI MIGRATSIYALARNING USTURUSHONA IJTIMOIY IQTISODIY HAYOTIGA TA’SIRI //ОБРАЗОВАНИЕ НАУКА И ИННОВАЦИОННЫЕ ИДЕИ В МИРЕ. – 2026. – Т. 85. – №. 1. – С. 130-138.
20. Shukurullaevich X. F. MAHALLA HUQUQ-TARTIBOT MASKANLARINING HUQUQBUZARLIKLAR PROFILAKTIKASIDAGI O ‘RNI //Central Asian Journal of Education and Innovation. – 2025. – Т. 4. – №. 9. – С. 78-83.
21. Shukurullaevich X. F. MAHALLA HUQUQ-TARTIBOT MASKANLARIDA XIZMAT OLIB BORUVCHI XODIMLARNING O ‘ZARO HAMKORLIGI: VAZIFALAR TAQSIMOTI VA MAS’ULIYAT //Central Asian Journal of Academic Research. – 2025. – Т. 3. – №. 9. – С. 122-127.
22. Ғаниев Ф. ПРОФИЛАКТИКА ИНСПЕКТОРЛАРИ ТОМОНИДАН ЎҒРИЛИКЛАРНИНГ ОЛДИНИ ОЛИШ ФАОЛИЯТИНИ ТАШКИЛ ЭТИШ ЙЎНАЛИШЛАРИ //Универсальная индексная библиотека Евразийского журнала права, финансов и прикладных наук. – 2022. – Т. 2. – №. 12. – С. 159-162
23. O‘G‘Li H. A. A., Taxirjanovich G. A. F. PROFILAKTIKA INSPEKTORLARINING VOYAGA YETMAGANLAR O ‘RTASIDA NAZORATSIZLIK VA HUQUQBUZARLIKLARNI OLDINI OLISH //Central Asian Journal of Multidisciplinary Research and Management Studies. – 2025. – Т. 2. – №. 1. – С. 126-131.
24. Takhirzhanovich G. F. et al. IMPROVEMENT OF THE ACTIVITIES OF PREVENTION INSPECTORS IN THE PREVENTION OF RECIDIVIST CRIMES AMONG WOMEN //Shokh Articles Library. – 2026. – Т. 1. – №. 1.
25. Takhirzhanovich G. F. et al. IMPROVEMENT OF MATERIAL AND TECHNICAL SUPPORT FOR THE ACTIVITIES OF THE CRIME PREVENTION SERVICE OF INTERNAL AFFAIRS BODIES //Shokh Articles Library. – 2026. – Т. 1. – №. 1.
26. Ustayevich K. A. et al. IMPROVEMENT OF THE ORGANIZATION AND COORDINATION OF THE ACTIVITIES OF SUPPORT POINTS OF INTERNAL AFFAIRS BODIES //Shokh Articles Library. – 2026. – Т. 1. – №. 1.
27. Eshqobilov A., Farrux G. A. PROFILAKTIKA INSPEKTORLARINING KIBERJINOYATCHILIKNI OLDINI OLISH FAOLIYATI //Central Asian Journal of Multidisciplinary Research and Management Studies. – 2025. – Т. 2. – №. 6. – С. 216-220.
28. Qizi I. M. N., Taxirjanovich G. A. F. PROFILAKTIKA INSPEKTORINING HUQUQBUZALIKLAR PROFILAKTIKASIDA ADLIYA ORGANLARI BILAN HAMKORLIGI //Central Asian Journal of Multidisciplinary Research and Management Studies. – 2025. – Т. 2. – №. 1. – С. 34-38.
29. Takhirzhanovich G. F. et al. IMPROVEMENT OF THE ACTIVITIES OF PREVENTION INSPECTORS IN THE PREVENTION OF RECIDIVIST CRIMES AMONG WOMEN //Shokh Articles Library. – 2026. – Т. 1. – №. 1.
30. Ustayevich K. A. et al. IMPROVEMENT OF THE ORGANIZATION AND COORDINATION OF THE ACTIVITIES OF SUPPORT POINTS OF INTERNAL AFFAIRS BODIES //Shokh Articles Library. – 2026. – Т. 1. – №. 1.
31. Toshboyev F. E. et al. QADIMGI MIGRATSIYALARNING USTURUSHONA IJTIMOIY IQTISODIY HAYOTIGA TA’SIRI //ОБРАЗОВАНИЕ НАУКА И ИННОВАЦИОННЫЕ ИДЕИ В МИРЕ. – 2026. – Т. 85. – №. 1. – С. 130-138.
32. Sevinsh S. MIGRATSIYA VA QOCHOQLAR MUAMMOSI //Ta'lim innovatsiyasi va integratsiyasi. – 2025. – Т. 57. – №. 1. – С. 265-268.
33. Qizi I. M. N., Taxirjanovich G. A. F. PROFILAKTIKA INSPEKTORINING HUQUQBUZALIKLAR PROFILAKTIKASIDA ADLIYA ORGANLARI BILAN HAMKORLIGI //Central Asian Journal of Multidisciplinary Research and Management Studies. – 2025. – Т. 2. – №. 1. – С. 34-38.
34. Eshqobilov A., Farrux G. A. PROFILAKTIKA INSPEKTORLARINING KIBERJINOYATCHILIKNI OLDINI OLISH FAOLIYATI //Central Asian Journal of Multidisciplinary Research and Management Studies. – 2025. – Т. 2. – №. 6. – С. 216-220.
35. Нарзиев Ш. З. и др. КИБЕР-ЖИНОЯТЧИЛИК ВА УНГА ҚАРШИ КУРАШИШ //ОБРАЗОВАНИЕ НАУКА И ИННОВАЦИОННЫЕ ИДЕИ В МИРЕ. – 2024. – Т. 44. – №. 2. – С. 9-13.
36. Нарзиев Ш. З. Профилактика инспекторларининг илгари судланган шахслар билан ҳуқуқбузарликларнинг якка тартибдаги профилактикаси чора-тадбирларини амалга ошириш фаолияти ҳақида айрим масалалар //zamonaviy fan, ta’lim va ishlab chiqarish muammolarining innovatsion yechimlari. – 2022. – С. 159-162.
37. Нарзиев Ш., Абдумаликов Р. ПРОФИЛАКТИКА ИНСПЕКТОРЛАРИНИНГ ҲУҚУҚБУЗАРЛИКЛАРДАН ЖАБРЛАНГАН ШАХСЛАР БИЛАН ИШЛАШ ФАОЛИЯТИНИНГ ЎЗИГА ХОС ХУСУСИЯТЛАРИ //Инновационные исследования в науке. – 2024. – Т. 3. – №. 4. – С. 63-70.
38. Нарзиев Ш., Омонов Н. ИЧКИ ИШЛАР ОРГАНЛАРИ ТАЯНЧ ПУНКТЛАРИ НЕГИЗИДА ҲАМКОРЛИКНИ ҲУҚУҚИЙ ТАЪМИНЛАШНИ ТАШКИЛ ЭТИШ //Development of pedagogical technologies in modern sciences. – 2024. – Т. 3. – №. 7. – С. 184-188.
39. Нарзиев Ш., Қодирова И. БАРКАМОЛ, ЖИСМОНИЙ ВА РУҲИЙ СОҒЛОМ ШАХСНИ ТАРБИЯЛАШДА ИХТИСОСЛАШТИРИЛГАН ЎҚУВ-ТАРБИЯ МУАССАСАЛАРИНИНГ ЎРНИ //Академические исследования в современной науке. – 2024. – Т. 3. – №. 20. – С. 152-155.
40. Нарзиев Ш., Зокиров Н. ПРОФИЛАКТИКА ИНСПЕКТОРИНИНГ ЖАМОАТ ТАРТИБИНИ САҚЛАШ ВА ХАВФСИЗЛИГИНИ ТАЪМИНЛАШ БЎЙИЧА ФАОЛИЯТИНИ ТАКОМИЛЛАШТИРИШ ТЎҒРИСИДА АЙРИМ МУЛОҲАЗАЛАР //Академические исследования в современной науке. – 2024. – Т. 3. – №. 20. – С. 156-164.
41. Нарзиев Ш., Абдулҳакимов Ж. ПРОФИЛАКТИКА ИНСПЕКТОРИНИНГ АХБОРОТ ТАҲЛИЛ ВА РЕЖАЛАШТИРИШ ФАОЛИЯТИ //Академические исследования в современной науке. – 2024. – Т. 3. – №. 14. – С. 80-87.
42. Нарзиев Ш., Ибадуллаев Д. ПРОФИЛАКТИКА ИНСПЕКТОРЛАРИНИНГ НАЗОРАТСИЗ ВА ТАРБИЯСИ ОҒИР БЎЛГАН ВОЯГА ЕТМАГАНЛАР БИЛАН ИШЛАШ ФАОЛИЯТИ ҲАМДА УНИНГ БУГУНГИ КУНДАГИ АҲАМИЯТИ //Инновационные исследования в науке. – 2024. – Т. 3. – №. 5. – С. 125-131.
43. Нарзиев Ш., Усмонов М. ПРОФИЛАКТИКА ИНСПЕКТОРИНИНГ СУРИНКАЛИ ИЧКИЛИККА РУЖУ ҚЎЙГАН ШАХСЛАР БИЛАН ИШЛАШ ФАОЛИЯТИ //Академические исследования в современной науке. – 2024. – Т. 3. – №. 19. – С. 5-12.
44. Нарзиев Ш., Мирзаикромова Ф. ЭКОЛОГИЯ СОҲАСИДАГИ ҲУҚУҚБУЗАРЛИКЛАР СОДИР ЭТИЛИШИ САБАБЛАРИ ВА УЛАРГА ИМКОН БЕРГАН ШАРТ-ШАРОИТЛАРИ //Академические исследования в современной науке. – 2024. – Т. 3. – №. 20. – С. 147-151.
45. Нарзиев Ш. З. Боскинчилик жиноятининг объектига оид айрим мулоҳазалар //IMRAS. – 2023. – Т. 6. – №. 7. – С. 589-594.
46. Нарзиев Ш. З. БОСҚИНЧИЛИККА ҚАРШИ КУРАШНИНГ ЖИНОЯТ-ҲУҚУҚИЙ ЧОРАЛАРИ ҲАҚИДА АЙРИМ МУЛОҲАЗАЛАР //SIYOSATSHUNOSLIK, HUQUQ VA XALQARO MUNOSABATLAR JURNALI. – 2022. – Т. 1. – №. 7. – С. 70-74.
47. Нарзиев Ш. З. и др. АХБОРОТ ТЕХНАЛОГИЯЛАРИ ВА ХАВФСЗЛИГИ СОҲАСИДАГИ ЖИНОЯТЛАРДАН ЖАБРЛАНГАН ШАХСЛАРНИНГ МАХСУС ПРОФЛАКТИКАСИНИНГ АҲАМИЯТИ ВА ХУҚУҚИЙ АСОСЛАРИ //Scientific Impulse. – 2023. – Т. 2. – №. 16. – С. 1093-1096.
48. Rixsitillayev S. D., Narziyev S. Z. PROFILAKTIKA INSPEKTORINING HUQUQBUZARLIKLARNING YAKKA TARTIBDAGI PROFILAKTIKASINI TASHKIL ETISH FAOLIYATI //Development of pedagogical technologies in modern sciences. – 2024. – Т. 3. – №. 5. – С. 47-51.
49. Rixsitillayev S. D., Narziyev S. Z. HUQUQBUZARLILARNING YAKKA TARTIBDAGI PROFILAKTIKASI TUSHUNCHASI VA OZIGA XOS XUSUSIYATLARI //Общественные науки в современном мире: теоретические и практические исследования. – 2024. – Т. 3. – №. 5. – С. 178-181.
50. Samatov S., Narziyev S. PROFILAKTIKA INSPEKTORLARINING AYOLLAR O’RTASIDA RETSIDIV JINOYATCHILIGINI OLDINI OLISH FAOLIYATINI ZAMONAVIY XALQARO TAJRIBALAR ASOSIDA TAKOMILLASHTIRISH //Молодые ученые. – 2024. – Т. 2. – №. 14. – С. 39-45.
51. Zoyirovich N. S. et al. YANGI O’ZBEKISTONDA BANDLIGI TA’MINLANMAGAN YOSHLAR TO’GRISIDA AYRIM MULOHAZALAR //ОБРАЗОВАНИЕ НАУКА И ИННОВАЦИОННЫЕ ИДЕИ В МИРЕ. – 2024. – Т. 43. – №. 3. – С. 90-93.
52. Narziev S., Azimxo‘jaev X. HUQUQBUZARLIKLAR PROFILAKTIKASINI BEVOSITA AMALGA OSHIRUVCHI ORGANLAR VA MUASSASALAR HAMKORLIGINING ASOSIY YO ‘NALISHLARI //Общественные науки в современном мире: теоретические и практические исследования. – 2024. – Т. 3. – №. 7. – С. 83-86.
53. ZOYIROVICH N. S. et al. DAVLAT VA JAMIYAT BOSHQARUVI SOHASIDAGI HUQUQBUZARLIKLARNI OLDINI OLISH //Ta'limning zamonaviy transformatsiyasi. – 2024. – Т. 3. – №. 1. – С. 300-303.
54. Нарзиев Ш., Узакбергенова У. Профилактика инспекторининг ташкилотлар ва фуқаролар билан ўзаро ҳамкорлик йўналишлари //Science and innovation in the education system. – 2024. – Т. 3. – №. 1. – С. 5-8.
